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温州银行去年净利负增长降低拨备冲利润

发布日期:2013/5/9 15:44:51   点击数:2891   来源: 第一财经日报   作者:杨佼

  杨佼

  身为温州金改“明星”,温州银行去年的利润表现却未尽如人意。

  近日,温州银行公布2012年年报,去年该行净利润出现负增长。其中,主营业务利润、净利润等分别负增长超过17.7%、14.97%。这在已经披露2012年经营业绩的商业银行中颇为罕见。

  截至去年底,该行不良贷款率同比上升了0.37个百分点至1.35%,但拨备覆盖率却从2011年的181.9%下降至155.53%。若非大幅调降拨备,其净利润下滑幅度可能更大。而由于去年资产利润率和资本利润率等盈利指标均大幅回落,不但影响了其去年的利润水平,也为其未来的利润增长带来挑战。

  降低拨备冲利润?

  截至去年底,温州银行总资产达到833.33亿元,存、贷款余额分别为630亿元、449.71元,利润总额为7.25亿元,同比下降16.3%,主营业务利润为7.19亿元,同比下降17.7%,净利润为5.48亿元,同比大幅减少9600万元,同比下降14.97%。

  银监会数据显示,银行业去年净利润增速为18.9%,与2011年的36.3%的增速相比明显放缓。但净利润出现负增长,仍属罕见。

  而这似乎还是以牺牲拨备覆盖率换来的结果。截至去年底,温州银行不良贷款余额为6.07亿元,不良率为1.35%,同比上升0.37个百分点;贷款损失准备金为9.43亿元,拨备覆盖率较2011年下降26.37个百分点。

  据此计算,如果将拨备覆盖率维持在2011年水平,即181.9%的拨备覆盖率,该行需计提贷款损失准备金10.8亿元左右,而这将导致其净利润进一步下降1.4亿元左右。换言之,温州银行通过降低拨备覆盖率,使得其净利润“增加”了1.4亿元。若非如此,去年其净利润降幅将会更大。

  不仅如此,温州民间借贷风暴等影响至今尚未消退,温州银行未来的盈利能力仍然受到挑战。

  据媒体此前报道,往年一个季度温州银行新增贷款在300亿元左右,而今年一季度,该地区银行新增贷款只有82亿元,不足往年的30%。

  而按照温州银行的计划,到今年底,该行总资产达到1000亿元以上,存贷款分别增加100亿元和80亿元,如今,要实现这一目标并非易事。

  值得注意的是,虽然资产质量优于温州和浙江省内同行,但拨备覆盖率的下降,为其带来新的挑战。温州银行在年报中表示,力争将今年的不良率控制在2%以内。按其今年全年530亿元的贷款规模计算,不良贷款规模将达到10亿元以上。若不及时增加拨备,其拨备覆盖率届时将低于监管要求。

  盈利能力指标低于同业

  温州银行解释称,去年利润负增长主要是营业收入增长小于营业支出所致,去年新增营业网点导致营业成本增加。去年底,该行成本收入比为44.91%,同比上升3.67个百分点。

  在总资产、贷款规模增长快于2011年的情况下,该行去年营业收入同比仅微增0.38%,为22.83亿元。但在年报中,温州银行并未对此进行具体说明。

  实际上,分析数据便不难发现,多项盈利能力指标下降,才是该行去年净利润负增长的主要原因。

  这从贷款利息收入增长可见一斑。2011年,温州银行新增贷款62.81亿元,同比增加20.81%,但贷款利息收入却增加了9.7亿元,同比增加近50%。而去年,其贷款余额增加了85.18亿元。在贷款规模超过上年逾30%的情况下,贷款利息却仅增长了2.52亿元,增速不足1%。

  不过,这与当地相关政策不无关系。据了解,当地相关部门曾要求银行对短期存款利率上浮至上限、贷款利率上浮不超过30%,以支持当地企业,而这影响了温州银行去年的利润增长。

  但这并不是问题的全部。数据显示,温州银行的各项盈利能力指标不但远低于行业平均水平,也低于城商行同业。根据年报,其资产利润率为0.74%,资本利润率为11.06%,分别比上年下降0.26个百分点和5.25个百分点,已低于2010年的水平。而去年同期,全国商业银行上述两项指标为1.28%、19.85%。

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